Caja Rural de Salamanca sigue creciendo y alcanzando los objetivos fijados, para contribuir cada día más al desarrollo económico y social de familias y empresas en las provincias de Salamanca, Ávila y Valladolid. A lo largo de 2024 aumentó el crédito a la clientela un 4,25%, superando los 725 millones de euros. De los cuales el 51,31%, 372 millones, los destinó a la financiación de actividades empresariales, cumpliendo así su apoyo al desarrollo económico.
En relación con los hogares, el crédito alcanzó los 262 millones de euros, correspondiendo el 85,70% a la adquisición y rehabilitación de viviendas. La confianza de los clientes en esta entidad, se demuestra en el incremento del 8,08% en los depósitos, superando los 1.253 millones de euros.
Los Recursos Fuera de Balance (fondos de inversión, planes de pensiones, planes de ahorro y valores) se elevaron un 9,14% hasta sobrepasar los 444 millones de euros. Por tanto, la totalidad de recursos captados de terceros crecieron hasta los 1.697 millones, lo que se traduce en un incremento del 8,35% sobre la misma cifra del año 2023.
En relación con el volumen de negocio, definido como crédito a la clientela más recursos de clientes, Caja Rural de Salamanca subió un 7,12%, superando los 2.409 millones de euros. El activo total de la Caja aumentó un 9,48%, alcanzando la cifra de 1.475 millones de euros.
El margen de intereses se incrementaron un 29% hasta los 46,34 millones de euros, y el margen ordinario un 23,26% con 58,64 millones de euros. El resultado antes de impuestos y la dotación al Fondo de Educación y Promoción, llegó a los 39,84 millones, lo que se traduce en un incremento del 49,9% sobre el ejercicio 2023 y se convierte en un beneficio neto de 30,48 millones de euros, suponiendo un aumento del 46,66% sobre el ejercicio anterior. Con un ROE (rentabilidad sobre recursos propios) de un 25,22% y un ROA (rentabilidad sobre activos totales medios) del 2,19%.
Los fondos propios de la entidad, considerados según la normativa de solvencia, se han elevado a 165,80 millones de euros, que en su totalidad corresponde a capital de nivel I. Las ratios de capital de primer nivel y solvencia se sitúan ambas en el 30,77%, que se traduce en un superávit de capital de nivel I ordinario (CET1) de 141,55 y en un superávit de capital total de 122,69 millones de euros. En cuanto a la ratio de morosidad, Caja Rural de Salamanca se mantiene en niveles óptimos, con un 1,82% muy por debajo de la media del sector y con una ratio de cobertura de los saldos considerados como dudosos del 104,34%.
La ratio de eficiencia
El indicador LCR, que persigue asegurar que la caja cuente con suficientes activos líquidos de alta calidad para hacer frente a las salidas netas de efectivo bajo un escenario de estrés durante un mes, ha sido del 1.215,1%, muy superior al reglamentariamente exigido confirmando así, una holgada posición tesorera.
La afirmación anterior se corrobora con la ratio NSFR, cociente entre las cantidades de financiación estable disponible y la requerida, la cual se ha situado a finales del ejercicio en el 171,42%. Estos resultados la ubican en una posición privilegiada para seguir creciendo de manera exponencial. Hace escasas semanas ha llevado a cabo la presentación de su Plan Estratégico 2025-27 ante su plantilla, compuesta por cerca de 200 personas.
Centrada en el crecimiento y poniendo en el centro a las personas, es como la entidad ha decidido afrontar los retos de futuro durante los próximos 3 años. “Dedicaremos todos los recursos necesarios para potenciar aún más nuestros departamentos de Banca de Empresas, Banca Personal y Privada, Seguros y Medios de Pago. Así como pondremos especial foco en el segmento urbano y en el público joven. El Plan pretende responder a sus necesidades ofreciéndoles productos y servicios adaptados y diseñados a sus expectativas y a sus estilos de vida”, explica Ernesto Moronta, presidente de la entidad.
Por su parte, Isabel Martín Arija, directora general de la cooperativa de crédito, asegura: “estamos en un momento privilegiado para crecer sobre nuestras áreas de expansión, en las provincias de Salamanca, Ávila y Valladolid. Vamos a aprovechar esta oportunidad para poder ofrecer nuestro modelo de banca cada día a más personas”.
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