La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas y cooperativas a empresas y particulares rompió en abril con 3 meses a la baja y escaló ligeramente hasta el 13,44%.
Estos datos incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los establecimientos financieros de crédito (EFC), que han dejado de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito.
Según los datos provisionales del Banco de España, el máximo de la mora subió desde el 13,38% registrado en el mes de marzo hasta el 13,44% del mes de abril. Sin embargo, la cifra total de créditos dudosos cayó en 1.010 millones de euros, hasta los 191.763 millones.
Sin incluir los cambios metodológicos, el ratio de morosidad se elevaría levemente respecto al mes anterior y se situaría en el 13,67% frente al 13,62% de marzo, puesto que el saldo de crédito caería desde los 1,414 billones de marzo a los 1,401 billones alcanzados en abril.
La morosidad registró descensos en diciembre de 2012 y febrero de 2013 por los efectos contables del traspaso de activos a la sociedad gestora de activos procedentes de la reestructuración bancaria (Sareb), primero por parte de las nacionalizadas (Bankia, NCG Banco y Catalunya Caixa) y después por las entidades del grupo 2 (Ceiss, BMN y Caja3).
Tendencia
Una vez corregido este efecto, la mora continuó su senda alcista, que se rompió en enero al incluir el cambio metodológico de los ECF, una tendencia que retomó en febrero y en marzo, pero que se quebró levemente en abril.
En los primeros meses de 2013, la mora se había ralentizado, pero en junio del pasado ejercicio se disparó hasta el 11,6%, para llegar al 13% en octubre y sobrepasar este umbral en noviembre, donde a día de hoy se mantiene, si bien va reduciéndose poco a poco.
La morosidad de la banca ha marcado una brecha de 4,29 puntos porcentuales respecto al máximo de la crisis anterior, que data de 1994, cuando se estableció en el 9,15%.
En abril, el crédito global del sector se ha reducido en 13.707 millones de euros, al pasar de 1,440 billones en marzo a 1,426 billones en abril.
Ante el deterioro de la cartera crediticia, las entidades financieras han reducido levemente su nivel de provisiones, hasta los 112.358 millones de euros. En marzo, el colchón ascendía a 113.032 millones de euros.
Previsión
Miguel Antonio Marcos, analista de XTB, explicó que pese a que la tasa de mora bancaria en España continúa siendo históricamente alta, comienza a mostrar ligeros síntomas de recuperación de la economía nacional, y augura que la reducción “podría intensificarse” durante los próximos meses si la mejora del consumo y del crédito se afianzan.
“Las fuertes medidas de estímulo anunciadas por el Banco Central Europeo (BCE) a primeros de mes se han de traducir en una mayor oferta de crédito a los consumidores y a las empresas, que finalmente habrá de reflejarse en una reducción de la mora, al menos por la parte del incremento de volumen prestado”, afirmó.
El experto entiende que en línea con las previsiones que auguran una mejora de la economía española, se espera que la tasa de morosidad de la banca se vaya reduciendo. No obstante, avisa de que durante los próximos meses se pueden producir oscilaciones en la tasa. “Pero la tendencia para lo que resta de año debería ser que continúe bajando”, añadió.
A su juicio, “la tan esperada llegada del crédito” se traducirá en una mayor facilidad de acceso al crédito a los usuarios, principalmente a las familias y a las pymes, “lo que no sólo se debería ver reflejado en una reducción de la tasa de morosidad bancaria, sino también en una mejora del empleo y del crecimiento en España”.
Castilla y León Económica / Europa Press
