Abanca obtuvo en 2024 un beneficio atribuido de 1.203,1 millones de euros, con una rentabilidad ROTE recurrente del 16,5%. Esta elevada rentabilidad es fruto del crecimiento eficiente del negocio, que elevó el margen básico en un 28,9%, y de la buena gestión del balance.
Abanca cumplió en 2024 sus primeros 10 años de trayectoria en el mercado posicionada “como una de las entidades más sólidas de la Península Ibérica, gracias a la máxima calidad de sus activos (ratio de morosidad del 2,6%, cobertura del 77,9% y ratio Texas del 26,7%), a sus robustos niveles de capitalización (CET1 del 12,8% y 1.770 millones de euros de exceso sobre requisitos), a su holgada liquidez (ratio LTD minorista del 78,6% y 23.412 millones de euros en activos líquidos) y a sus elevados niveles de rentabilidad”.
128.000 millones de volumen de negocio
Tras la realización de 10 operaciones corporativas integradas exitosamente, Abanca supera los 128.000 millones de euros de volumen de negocio y se afianza como competidor relevante en el conjunto de la Península Ibérica. La entidad cuenta con una creciente presencia en el mercado fuera de su zona de origen, y especialmente, después de la compra de EuroBic, en Portugal, donde gestiona un negocio de 20.000 millones de euros.
Abanca consolida en 2024 un “desempeño diferencial respecto al sector. Es la entidad con mayor crecimiento del margen básico, el mejor reflejo de los ingresos recurrentes, lo que le permite obtener una rentabilidad en el top del sector. Esta robusta rentabilidad, combinada con una prudente política de reservas, permite que sea la entidad con mayor crecimiento de los fondos propios en el año”.
La financiación, una prioridad
La concesión de financiación sigue siendo prioritaria en la actividad del banco: las nuevas formalizaciones de crédito se incrementaron tanto en España (un 6,6%), como en Portugal (multiplicándose por 2,5). En ambos países ABANCA aumentó su cuota de mercado de crédito: 14 puntos básicos en España y 237 puntos básicos en Portugal.
La cartera de crédito se situó en 49.354 millones de euros. El crédito en situación normal se incrementó en un 8,3%, hasta los 48.920 millones de euros. Las empresas, con el 46% del total, y los particulares, con el 40%, son sus principales destinatarios.
Captación de recursos
En paralelo, la entidad registró un intenso incremento en la captación de recursos de clientes, un 17% respecto a 2023, quedando situados en 79.089 millones de euros. Los depósitos minoristas aumentaron un 17,2% y se situaron en una cifra total de 62.773 millones de euros. El 93% del total de depósitos de la entidad corresponde a familias y empresas. Otra característica destacada es su alta granularidad: el 69% de los depósitos tiene un saldo inferior a los 100.000 euros.
La captación de recursos fuera de balance y la actividad de comercialización de seguros siguen creciendo con intensidad. El fuera de balance creció un 16,4% respecto a diciembre de 2023, hasta los 16.316 millones de euros. Las primas de seguros generales y vida riesgo aumentaron un 15,6% en el año, hasta los 567 millones de euros. Las primas de seguros de decesos crecieron un 103%, las de salud un 43%, las de hogar un 17% y las de empresas un 16%.
135.000 nuevos clientes
En 2024 Abanca continuó reforzando su base comercial de manera orgánica, con la captación de 135.000 nuevos clientes distribuidos entre España y Portugal. El índice de prescripción neta de los nuevos clientes, que expresa la valoración que estos hacen de la entidad, está situado en 65 puntos.
Este dinamismo fue especialmente elevado en geografías de expansión, donde se produjeron el 66% de las altas, destacando Portugal, donde el crecimiento de altas de clientes fue del 83% (22.179 altas).
Margen de intereses
El resultado obtenido por Abanca en 2024 tiene como fundamento “la buena evolución del negocio con clientes”. El margen de intereses creció un 32,9% interanual, mientras que los ingresos por prestación de servicios lo hicieron en un 12,3%. Con ello, el margen básico aumentó un 28,9%.
La estrategia de diversificación de Abanca se tradujo en un notable incremento de los ingresos por prestación de servicios de valor añadido, que suponen ya el 44% del total, tras incrementarse en un 16,8% con respecto al mismo periodo del año pasado.
Tasa de morosidad del 2,6%
Abanca mantiene la solidez de su perfil financiero, una de sus señas de identidad más contrastadas. La tasa de morosidad se situó a cierre del pasado ejercicio en el 2,6%, un nivel estable e inferior a la media del sistema. Por su parte, la tasa de cobertura de estos activos quedó situada en el 77,9%, lo que supone 773 p.b. por encima del sistema.
La entidad sigue mejorando su nivel de solvencia gracias a la combinación de elevada rentabilidad recurrente y prudencia en la gestión del capital. A pesar de las adquisiciones realizadas, la entidad presenta una ratio de capital de máxima calidad CET1 del 12,8%, en el entorno de su nivel de referencia, situado en el 13%. La ratio de capital total alcanza el 17,1%, con un colchón sobre requerimientos regulatorios de 458 p.b. equivalente a 1.770 millones de euros. La entidad cumple el requerimiento MREL fijado para 2024 con una holgura de 77 puntos básicos.
23.412 millones en activos líquidos
En materia de liquidez, Abanca dispone de 23.412 millones de euros en activos líquidos, cifra equivalente a 4,5 veces sus vencimientos previstos de emisiones. Adicionalmente, dispone de una capacidad de emisión de cédulas de 5.984 millones de euros, lo que sitúa su posición total en 29.396 millones de euros.
En noviembre, la agencia de calificación Sustainalytics, del grupo Morningstar, situó a Abanca como la mejor entidad financiera española en su ranking de sostenibilidad. Su calificación, de 6,8 puntos, la situó en la categoría de Riesgo inapreciable, la mejor de las posibles en la escala de la agencia.
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