El Grupo Unicaja Banco obtuvo un beneficio neto de 138,4 millones de euros en 2017, lo que supone un aumento del 2,5% respecto al ejercicio anterior. Estos resultados, según apuntan desde la entidad, se han caracterizado “por una mejora de los indicadores y resultados de la actividad bancaria”. En el primer semestre del año quedó finalizado el proceso de reordenación en el ámbito de los seguros de vida, sin cuyos resultados el beneficio neto del Grupo se habría situado en 189,3 millones de euros en 2017.
Asimismo, en el mencionado ejercicio, destacan la mejora de los niveles de solvencia, que han situado la ratio CET1 en el 14,6%; la reducción de los activos no productivos (NPAs), con una disminución de los riesgos dudosos en un 15,7%, lo que permite bajar la tasa de mora al 8,7%; el mantenimiento de altos niveles de cobertura de los activos dudosos (50%) y de los activos adjudicados (64%), que figuran entre los más elevados del sector; el incremento de las nuevas operaciones de financiación crediticia hasta 3.080 millones de euros (lo que supone un crecimiento del 36% interanual); y, todo ello, sin afectar al alto nivel de liquidez, con unos activos líquidos disponibles descontables en el Banco Central Europeo (BCE) que representan una cuarta parte del balance total.
Generación de resultados
En el ejercicio 2017, el Grupo Unicaja Banco mantuvo unos elevados niveles de generación de resultados, que permiten alcanzar una cifra de beneficio neto de 138,4 millones de euros, que se traduce en una rentabilidad sobre recursos propios (ROE) del 4,1%. Dicho resultado registra el impacto de la reordenación de la actividad de bancaseguros del Grupo; sin dicho impacto, el resultado neto habría ascendido a 189,3 millones de euros, lo que habría supuesto un ROE del 5,6%.
El margen bruto del Grupo se sitúa en 997 millones de euros, lo que, unido a una caída del 3,5% de los gastos de explotación, da lugar a un resultado antes de saneamientos de 364 millones, en tanto que el beneficio atribuido asciende a 142,4 millones.
Asimismo, el agregado del margen de intereses y las comisiones se eleva a 803 millones de euros al cierre del ejercicio 2017, suponiendo un 1,42% respecto a los activos totales medios. Se incrementan las operaciones generadoras de ingresos y se reducen los costes de financiación, posibilitando compensar el efecto que los bajos tipos de interés están teniendo sobre la rentabilidad media de las inversiones crediticias y de la cartera de deuda. Los ingresos por comisiones han experimentado un constante incremento a lo largo del ejercicio aumentando un 2% en el último trimestre y un 6,1% respecto al cierre del ejercicio anterior.
Por otra parte, la gestión activa de las inversiones en renta fija y variable ha permitido que el Grupo Unicaja Banco haya logrado 98 millones de euros de resultados por operaciones financieras. Como resultados de otros productos/cargas de explotación se contabilizan 24 millones.
Solidez
La dinámica comercial, centrada en la optimización de los niveles de rentabilidad, ha permitido continuar incrementando los volúmenes de negocio, tanto en términos de formalización de operaciones de crédito como de los recursos minoristas captados. En este sentido, hay que destacar, por una parte, el impulso registrado en la concesión de nuevas operaciones de préstamo a empresas y particulares, con nuevas formalizaciones por importe de 3.080 millones de euros, 814 millones más que en el ejercicio 2016.
En relación con el volumen de recursos administrados gestionados por el Grupo (sin ajustes por valoración), éste se eleva a 58.202 millones de euros al cierre de diciembre de 2017.
Préstamos a empresas
Respecto al crecimiento registrado en las nuevas operaciones de préstamo, la producción crece 627 millones en el segmento de pymes y resto de empresas, con un aumento interanual del 44%. En el segmento de particulares, la producción de nuevas operaciones se incrementa en 187 millones, lo que supone un incremento interanual del 22%, de las cuales las operaciones con garantía hipotecaria aumentan un 23% y el resto, un 19%.
El saldo del crédito a la clientela (sin ajustes por valoración y sin otros activos financieros) se sitúa en 30.840 millones a diciembre de 2017. El mayor peso dentro de la cartera crediticia corresponde al crédito al sector privado con garantía real, que representa el 57% del crédito total.
A lo largo del ejercicio 2017, se ha avanzado en la línea de diversificación de productos y servicios, dentro de la que alcanzan un mayor relieve los servicios de banca personal. Asimismo se ha ampliado la base clientes y el grado de vinculación, y continúa el aumento del peso relativo de las operaciones online.
Solvencia
El mantenimiento de la capacidad de generación de resultados del Grupo Unicaja Banco y la reciente salida a Bolsa de la entidad se traducen, asimismo, en un reforzamiento de los niveles de solvencia y de la calidad de su capital. El Grupo Unicaja Banco presenta una ratio de capital ordinario de primer nivel (CET1) del 14,6% y de capital total del 15,1%. Esto supone un incremento, en relación con el cierre de 2016, de 0,8 puntos porcentuales (p.p.) en CET1 y de 0,9 puntos porcentuales en capital total.
Los anteriores niveles de las ratios de capital superan holgadamente los requerimientos establecidos a la entidad por el BCE para 2018 en el marco del SREP, que sitúan la ratio CET1 en el 8,125% y la de capital total en el 11,625%. Así, el Grupo, al cierre de 2017, cuenta con un superávit de 6,45 p.p. sobre los requerimientos de CET1 y de 3,43 p.p. sobre los requerimientos de capital total, lo que pone de manifiesto la alta capitalización y el bajo perfil de riesgo de la entidad.
En términos de fully loaded (una vez finalizado el período transitorio de aplicación de la normativa de solvencia), Unicaja Banco presenta una ratio CET1 del 12,8% y de capital total del 13,3%. Esto supone un incremento de 1,0 p.p. en la ratio CET1 y de 0,9 p.p. en la de capital total, en relación con diciembre de 2016.
Con todo ello, la propuesta de reparto de dividendos del Grupo que se someterá a la aprobación de los accionistas ascenderá a un importe equivalente al 25% del resultado neto, lo que supondrá la distribución de dividendo más alta de la historia del Grupo, que equivaldrá a un importe de 2,1 céntimos por acción, un 17% superior al de 2016.
EspañaDuero
Asimismo, en 2017 Unicaja Banco llevó a cabo otros hitos previstos en su hoja de ruta. Por un lado, la reordenación de su negocio de seguros de vida, en su interés por seguir potenciando la línea de seguros de vida y pensiones que recoge su Plan de Negocio 2017-2020, que ha supuesto el inicio de una nueva alianza con la aseguradora Santalucía en el ámbito de vida y pensiones. Por otro lado, la devolución íntegra y anticipada al FROB de las ayudas públicas concedidas a su filial EspañaDuero, antes de la adquisición por Unicaja Banco, dentro de su plan de reestructuración. También cabe destacar la adquisición de la totalidad de la participación que, con carácter temporal, el FROB ostentaba en EspañaDuero.
Unicaja Banco continuó avanzando durante 2017 en el proceso de integración operativa de su filial EspañaDuero y en octubre acordó iniciar los trámites para su futura fusión con la filial, como figura en los objetivos estratégicos de su Plan de Negocio. Así, a finales de enero de 2018 los Consejos de Administración de la matriz y de la filial han aprobado el correspondiente proyecto común de fusión por absorción de EspañaDuero por Unicaja Banco, que generará sinergias, mejora de eficiencia y beneficios para clientes, accionistas y empleados, fortaleciendo su cercanía y vinculación con el territorio.
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